【农村金融时报】光大银行 阳光服务让普惠金融有温度

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发布时间:2019年11月20日

  过去的一年,对于主营板栗加工的贵州光秀生态食品有限责任公司(以下简称“光秀食品”)董事长曾光秀而言,收获满满却又过得并不轻松。“去年9月正值板栗采购季节的时候,公司资金链断档,青黄不接,幸好光大银行及时提供了1300万元贷款帮助我们度过了难关。”曾光秀告诉《农村金融时报》记者,借助光大银行的信贷支持,贵州大山里的“光秀哆吉栗”野生板栗品牌走向了全国。

  在距离光秀食品600多公里的希捷汽车零部件(重庆)有限公司(以下简称“希捷公司”)的生产车间里,该公司财务负责人张兰芳向记者谈起他们与光大银行的合作时,同样用“雪中送炭”来形容。张兰芳介绍,随着公司近年来研发资金投入的逐渐加大,资金压力凸显,得益于光大银行的创新融资模式,为公司持续发展提供了有力支撑。

  

  光大银行重庆分行工作人员在希捷汽车零部件(重庆)有限公司实地调研企业生产情况和金融服务需求

  发展普惠金融,推动民营和小微企业健康发展,是我国金融业的重要使命和重点工作,关系国计民生。光大银行积极贯彻落实中央部署,近年来全面推动普惠金融政策落地、积极布局,探索出“激励+约束”的机制体制、“线上+创新”的产品体系、“科技+场景”的服务引擎,服务触角不断下沉,为服务“三农”、助力脱贫攻坚、支持民营小微企业发展贡献了“有温度”的金融力量。

  数据显示,截至9月末,光大银行普惠型小微企业贷款余额达1523.19亿元,较年初增加241.43亿元,增速18.84%,高于该行各项贷款平均增速9.91个百分点;客户数36.59万户,较年初净增5.7万户。

  初心不改 服务有“度”

  “贵阳分行助力普惠金融发展实现了五个‘度’:机制有高度、包容有韧度、渠道有广度、产品有深度、扶贫有温度。”光大银行贵阳分行党委书记、行长赵军强告诉记者,近年来,光大银行贵阳分行按照光大银行总行加快普惠金融发展的工作部署,不断完善体制机制,加强资源配置,创新普惠金融产品和服务方式,借助互联网、大数据等,增强了市场主体的普惠金融覆盖率、可得性和满意度。

  “贵州是全国决胜脱贫攻坚的重点区域,金融机构应积极参与扶贫工作。”光大银行贵阳分行党委委员、副行长李勋介绍,该分行以贵州具有资源禀赋优势、自主创新能力强的客户为目标,落地了多个具有代表性的优秀普惠金融和产业扶贫项目案例。

  

  贵州光秀生态食品有限责任公司位于望谟县的生产厂房

  “光秀哆吉栗”正是其中之一。光秀食品总部在贵州省黔西南布依族苗族自治州望谟县。这里虽然群山叠翠、气候宜人,但望谟属国家级贫困县,“绿水青山”并未转化为“金山银山”。

  记者了解到,望谟县有丰富的板栗资源,是西南地区板栗的主产区,但是过去一直没有产业化深加工和销售渠道,农户生产的板栗以生卖为主,价格低、销量差。

  从去年开始,光大银行通过贵州政银担“4321”模式为光秀食品提供了1300万元贷款支持,使得“望谟县万吨板栗精深加工项目”得以顺利推进。

  “在光大银行信贷资金的保障下,我们将板栗收购价从八九毛钱逐步提升到4.5元,有效解决了1万多户栗农20多万亩栗园的销售难和储存难等问题,直接带动了6千户、2万余人发展板栗产业。”曾光秀说。

  此外,光大银行贵阳分行还积极支持贵州贫困地区公路、铁路、饮水等重点基建项目,从根本上为脱贫致富打好基础。该分行通过银团贷款发放1亿元支持贵州独平高速公路项目建设、发放3亿元支持贵州瓮马铁路项目,有效带动沿途贫困县的经济发展。

  一分部署 九分落实

  如何做好普惠金融?光大银行普惠金融事业部总经理陈绍宁表示,要发展普惠生态链,打通产业链、产品链、数据链、场景链、渠道链,为优质民营企业、小微企业提供综合高效服务。

  

  光大银行的营业网点里,工作人员正在指导客户办理业务

  在具体落实方面,光大银行重庆分行副行长庞洪涛告诉记者,该分行依托总行“专业部门、专营机构、专家审批”的体制布局和“信贷工厂”模式,不断“做亮”光大银行阳光普惠品牌。

  为支持民营中小微企业发展,重庆市政府搭建了商业价值信用平台。作为首批八家合作银行之一,光大银行重庆分行根据重庆市经信委提供的客户工商、税务、知识产权等大数据,在无抵押的情况下为重庆多家企业放贷,取得了较好的社会效应。

  张兰芳对此深有体会。“光大银行提供的金融服务是我从业以来遇到过效率最高的,创新的融资模式对我们而言无疑是雪中送炭。”

  记者了解到,汽车相关产业是重庆的传统优势产业,正经历向电动化和智能化转型的巨大压力和机遇。希捷公司成立于2010年,过去一直依靠自有资金运营,为了实现升级转型,近年来研发费用以及为新车型制造模具所占用的资金量越来越大,流动资金运转压力随之骤增。

  但是,据光大银行重庆分行普惠金融部负责人张洁介绍,由于希捷公司固定资产有限,且法人代表非中国籍,无法满足传统融资模式的一些要求,融资一直陷于僵局,极大地限制了该公司发展。

  “当时我向多家银行申贷都失败了,在重庆市中小企业商业价值信用贷款平台上很偶然地向光大银行提交了申请,其实并没有抱希望。”张兰芳向记者坦言。

  令她没想到的是,光大银行客户经理上门后并没有首先提要求,而是从希捷公司的角度出发,帮助排解困难,根据该公司的实际情况灵活地设计了融资模式。方案确定后,光大银行重庆两江新区支行的客户经理蒋玮玮、罗宏当日往返昆山完成异地核保,同时指导张兰芳备齐资料,3天内完成贷款批复,一周内实现放款。

  今年6月,在无抵押、无法人担保的情况下,光大银行向希捷公司成功发放300万元的流动资金贷款。“这是公司成立以来的首笔贷款,光大银行高效率、高质量的金融服务鼓舞了我们。” 希捷汽车零部件(重庆)有限公司副总经理徐丽华感慨。

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